Sisuartiklid
Paljud riigid peavad mitmel põhjusel välismaalt laenama. Kohalikud võlaturud ei pruugi https://laenee.com/smsmoney/ olla piisavalt sügavad, et nende vajadusi rahuldada, ja välismaised laenuandjad saavad pakkuda madalamaid intressimäärasid.
Kuid nende laenude tagasimaksmine sööb maksutulu ja välisvaluutareserve, mida vaesed riigid peavad maksma koolide, elektri, toidu ja kütuse eest. Ja mõned neist laenudest on seotud ebatavaliste tingimustega.
1. Õppelaenud
Õppelaenud on üliõpilaste jaoks levinud viis õppemaksu tasumiseks vajalike vahendite leidmiseks. Paljud riigid pakuvad üliõpilastele laenuprogramme, mis aitavad neil katta hariduskulusid, kui toetused või stipendiumid ei kata kogu summat.
Rahvusvahelised õppelaenud on saadaval üliõpilastele, kes õpivad ülikoolis väljaspool oma kodumaad, kuid konkreetsed tingimused võivad laenuandjate lõikes erineda. Kõige levinum tingimus on, et üliõpilastel peab olema kaastaotleja, kes on USA kodanik või alaline elanik, kellel on hea krediidiajalugu ja sissetulekute aruanne. See võib rahvusvaheliste üliõpilaste jaoks keeruline olla, kuid on ka laenuandjaid, kes pakuvad laenuprogramme ilma selle nõudeta.
Enne otsuse langetamist on oluline võrrelda mitme laenuandja laenude erinevaid intressimäärasid ja tingimusi. Credible'i võrdlustööriist teeb sobiva laenu leidmise lihtsaks, esitades teile paar küsimust teie kodakondsuse ja kooli kohta ning seejärel tagastab nimekirja laenuandjatest, mis võivad teile sobida. Enamik laenuandjaid nõuab, et esitaksite koos laenutaotlusega mingisuguse dokumendi, näiteks kooli kirja või õppeasutuse tõendi.
Tagasimaksetingimused võivad samuti erineda, kuid enamik laenuandjaid võimaldab teil valida täieliku edasilükkamise võimaluse (maksete edasilükkamine kuue kuuni pärast lõpetamist), ainult intressimaksete või kohese tagasimakse vahel. Inglismaal ja Austraalias, kus need laenud esmakordselt kasutusele võeti, peavad õpilased oma võlad tagasi maksma alles siis, kui nad jõuavad teatud sissetulekupiirini – lähenemisviis, mida Ameerika Ühendriigid on sellest ajast alates eeskujuks võtnud oma sissetulekupõhise tagasimakse programmiga.
2. Hüpoteegid
Hüpoteeklaenud on kõige levinum kodulaenu liik ja välismaalastest kinnisvaraostjatele on saadaval mitmeid võimalusi. Tasub märkida, et üksikutel riikidel võivad olla reeglid selle kohta, millised laenud on mittekodanikele kättesaadavad. Samuti on intressimäärad ja hüpoteeklaenu tasud oluliselt erinevad. Wise'i mugava automaatse konverteerimise tööriista abil on kohalike intressimäärade ja hüpoteeklaenu tasude leidmine ja võrdlemine lihtne.
Positiivne rahvusvaheline krediidiraport võib parandada hüpoteeklaenu heakskiitmise võimalusi ja aidata laenuandjatelt konkurentsivõimelisemaid tingimusi saada. Samuti võib olla kasulik uurida spetsialiseerunud laenuandjaid, kes on harjunud välismaalastega koostööd tegema.
Pangafinantseerimine on välismaistele kinnisvaraostjatele sageli lihtsaim variant, eriti Euroopas. Sissetuleku tõendamise nõuded on aga tavaliselt rangemad kui USA pankades ja paljud välismaised arendajad pakuvad arendajalaene uusehitiste või ehituseelsete kinnisvaraobjektide jaoks. Sellistel juhtudel allkirjastab ostja tavaliselt lubaduse maksta ja saada omandiõiguse dokumendid kätte pärast ehituse lõppu. Teise võimalusena võivad arendajad ja majaomanikud kinnisvara ise finantseerida.
3. Autolaenud
Autolaenud on kõigist isiklikest laenudest ühed suurimad ja kallimad, mistõttu on need paljude ameeriklaste jaoks peamine võlaallikas. Seetõttu usuvad mõned eksperdid, et need aitavad kaasa tarbimismulli tekkele. Paljud ameeriklased kulutavad autolaenudele üle 10 protsendi oma sissetulekust ja laenuandjad ei kontrolli alati, kas tarbijad saavad laenutingimusi endale lubada, näitab CR-i uurimine.
Autolaenude analüüsimiseks kogus CR andmeid enam kui 858 000 laenu kohta pankadelt ja mittepanganduslikelt finantsettevõtetelt, sealhulgas neilt, mis on spetsialiseerunud madalama krediidireitinguga laenuvõtjatele laenude andmisele. Need laenud koondati investeeringuteks, mida nimetatakse varadega tagatud väärtpaberiteks, ja müüdi investoritele. Saadud andmed sisaldavad olulisi üksikasju, nagu laenuvõtja krediidiskoor, kuumakse, hinnanguline sissetulekutase, tööhõive staatus, sõiduki väärtus ja laenusumma.
Neid laene analüüsiti, et võrrelda sarnaste omadustega inimeste pakutavaid autolaenude pakkumisi. Madalaima sissetulekuga inimesed said palju kallimaid pakkumisi, mis viitab sellele, et mitmed finantsettevõtted võivad neid kliente sihtida, arvestamata, kui palju nad saavad iga kuu maksta.
Tööstusgrupid ja mõned laenuandjad väidavad, et autolaenude andmine on rangelt reguleeritud ning CR-i poolt läbi vaadatud andmed ei sisalda piisavalt teavet, et täpselt võrrelda sarnases olukorras olevate laenuvõtjate laene. Nad ütlevad ka, et madala sissetulekuga tarbijatele pakuvad nende ettevõtted olulist teenust, pakkudes juurdepääsu krediidile ajal, mil pangad neid välja tõrjuvad.
4. Ärilaenud
Ärilaenud on lai mõiste, mis hõlmab mitmeid erinevaid ärifinantseerimislahendusi. Need võivad hõlmata kõike alates pangalaenudest kuni ühisrahastuse ja arvete finantseerimiseni. Tavaliselt vaatavad laenuandjad enne finantseerimise pakkumist aga nii ettevõtte kui ka omaniku isiklikku krediidiskoori. Seda seetõttu, et halva isikliku krediidiskooriga ettevõtteid peetakse pankade jaoks sageli suurema riskiga laenuandjateks. Kui soovite parandada oma ettevõtte võimalusi ärilaenu saamiseks, kaaluge koostööd parimate krediidiremondiettevõtetega.
Ettevõtete omanikele, kes vajavad kiiret sularahasüsti, võib välismaalt rahastamise otsimine olla hea valik. Lisaks madalamatele intressimääradele võivad välispankadel olla ka leebemad laenunõuded kui tavapärastel laenuandjatel. Selle tulemusena saate vältida vaeva, mis kaasneb 85% oma varade väärtuse tagatiseks andmisega.
Lisaks pakuvad mõned välismaised laenuandjad laene teie enda valuutas, mis aitab säästa konverteerimistasudelt ja vähendada intressikulusid. Lõpuks on paljudes välisriikides, näiteks Belize'is, elukallidus madalam kui Ameerika Ühendriikides või Lääne-Euroopas. See aitab vähendada teie ettevõtte üldkulusid ja tegevuskulusid. Seda seetõttu, et saate oma ettevõtte kasumist suurema osa endale jätta, selle asemel et seda investoritega jagada. Siiski on rahvusvahelise rahastamisega seotud mõned lõksud, millest peaksite teadlik olema, sealhulgas ideede vargus.